Американцы при обмене автомобилей имеют рекордные задолженности, и ситуация продолжает ухудшаться

Финансовый кризис автокредитов

Забудьте о Демогоргонах и жутких параллельных мирах – существует гораздо более страшная «изнанка», чем в сериале «Очень странные дела», и она затягивает американских покупателей автомобилей. Мир автокредитования перевернулся с ног на голову, а цифры достаточны, чтобы смутить даже опытных кредиторов.

Согласно новому отчету, средняя сумма задолженности по «подводным» автокредитам, когда водители должны больше, чем стоит их автомобиль, выросла до рекордных 6 905 долларов.

Это означает, что средний водитель в США настолько глубоко под водой, что ему нужно быть чемпионом по фридайвингу, чтобы безопасно вернуться на поверхность.

И в отличие от мрачного мира в сериале Netflix, эта «изнанка» наполнена не монстрами из другого измерения, а очень реальными проблемами, такими как растущие процентные ставки, продленные сроки кредитования и быстро падающие стоимости автомобилей.

Почему водители попадают в долговую ловушку?

По последним данным Edmunds, более четверти обменов новых транспортных средств связаны с долгами, превышающими стоимость авто. Этот показатель достиг четырехлетнего максимума, выросши с 24,2 процента в первом квартале 2025 года и 26,6 процента во втором, до 28,1 процента в последнем периоде.

Да, еще большее количество водителей – 31,9 процента – находились в аналогичной ситуации еще в первом квартале 2021 года, но тогда они были должны меньше денег (6 880 долларов против 6 095 долларов).

Почти каждый третий владелец с задолженностью должен от 5 000 до 10 000 долларов, что является еще одним новым рекордом, а почти каждый четвертый обременен долгом свыше 10 000 долларов. Задумайтесь над этим на минутку.

Как ситуация стала настолько сложной?

Edmunds сообщает, что проблема назревала годами. Во время пандемии цены на автомобили резко выросли, а покупатели растягивали свои бюджеты с помощью рекордно длинных кредитов, чтобы приобрести новые транспортные средства.

Теперь, когда стоимость подержанных автомобилей нормализуется, а ставки остаются высокими, те же покупатели обнаруживают, что их автомобили стоят на тысячи меньше, чем они еще должны. Это медленная финансовая драма, разворачивающаяся на подъездных путях по всей стране.

В 2020 году средний показатель отрицательной задолженности составлял чуть более 5 000 долларов, но разрыв вырос на 40 процентов за шесть лет, заставляя многих покупателей включать больше заемных средств в следующий автокредит. Добавьте несколько дополнительных опций, и тот новый автомобиль за 40 000 долларов, на который вы смотрели, превращается в 50 000 долларов.

Фактически, мы недавно сообщали, что средняя цена сделки по новому транспортному средству в США пересекла отметку в 50 000 долларов впервые после более чем года стабильного роста.

Пути решения проблемы

Аналитики Edmunds говорят, что нет быстрого решения для водителей с задолженностью, но лучший способ избежать углубления проблемы – устоять перед соблазном раннего обмена и хорошо подумать, действительно ли вы можете себе позволить – или даже нуждаетесь – в следующем автомобиле.

Отрицательная задолженность 2019-25 годов

Источник: Edmunds

Эта тенденция отражает более широкие экономические вызовы, с которыми сталкиваются домохозяйства, когда рост стоимости жизни не поспевает за доходами. Повышение процентных ставок Федеральной резервной системой для борьбы с инфляцией напрямую влияет на доступность кредитов, делая автокредитование более дорогим для потребителей. Кроме того, быстрая амортизация новых автомобилей после их выезда из дилерского центра означает, что многие владельцы могут оказаться в ситуации, когда их актив быстро теряет стоимость, тогда как обязательства остаются неизменными.