Автор: Если вы чувствуете, что ваш автокредит тянет вас на дно, вы не одиноки. Новые данные от Edmunds показывают, что американские покупатели автомобилей погружаются в финансовое «подводное течение» глубже, чем когда-либо, и ситуация ухудшается с каждым месяцем.
Рекордные показатели отрицательного баланса
В последнем квартале 2025 года целых 29,3% людей, которые сдавали свой автомобиль по трейд-ину при покупке нового, должны были банку больше, чем стоило их авто. Это самый высокий показатель с первого квартала 2021 года.
Еще хуже то, что средняя сумма отрицательного баланса достигла рекордных $7,214. Растущая доля покупателей оказывается не просто слегка «в минусе», а драматично закредитованными.
Более четверти таких «подводных» трейд-инов имели задолженность как минимум в 10 000 долларов, что также является историческим максимумом. Конкретно, 27% таких сделок в четвертом квартале 2025 года имели пятизначный «минус»: 17,4% должны были от 10 до 15 тысяч долларов, а 9,2% — свыше 15 тысяч долларов.
Почти каждый десятый водитель приезжал в автосалон, будучи похороненным под более чем 15 тысячами долларов долга еще до того, как выбрал новую машину. Это уже не финансовая неровность на дороге, а настоящая пропасть.
Причины роста проблемы
Проблема назревала годами. Многие из этих кредитов были взяты во время пандемии и кризиса чипов, когда автомобилей было мало, а цены зашкаливали. Покупатели платили почти по рекомендованной цене, иногда даже больше, и часто растягивали сроки кредита, чтобы сделать платежи доступными. Теперь те же автомобили стоят меньше, а остатки по кредитам остаются упрямо большими.
Когда водители меняют машину досрочно, они обычно «перекатывают» этот остаточный долг в следующий кредит. По данным Edmunds, покупатели с отрицательным балансом финансировали в среднем на 11 453 доллара больше, чем обычные покупатели. Их типичный ежемесячный платеж вырос до 916 долларов, что значительно выше среднеотраслевого показателя в 772 доллара.
Чтобы сделать эти платежи ощутимо меньшими, все больше людей выбирают кредиты на 84 месяца, что лишь продлевает проблему во времени. Более длинные кредиты означают более медленное уменьшение основного долга, что делает более вероятным, что следующий трейд-ин также будет «подводным». Edmunds сообщает, что почти 41% покупок новых автомобилей с отрицательным балансом финансируются именно 84-месячными кредитами.
Цена слишком ранней замены авто
Это становится финансовой каруселью, которая никогда не перестает крутиться. Эксперты говорят, что лучший план спасения прост, но не всегда легок: по возможности держать автомобиль дольше, вносить дополнительные платежи на погашение основного долга и избегать «перекатывания» долга в следующую покупку.
Если вы очень хотите продать, попробуйте сделать это частным образом, а не через трейд-ин. Это может помочь вам получить больше денег, чтобы покрыть кредит, — отметил Брюс МакКлери, старший вице-президент Национального фонда кредитного консультирования.
Эта ситуация указывает на более глубокую системную проблему доступности автомобилей и финансовой грамотности. Рекордные суммы отрицательного баланса не только личная проблема владельцев, но и потенциальный риск для кредитной системы в целом, если экономические условия ухудшатся. Тенденция к чрезвычайно длинным кредитам создает поколение водителей, которые могут никогда полностью не выкупить свое авто, постоянно рефинансируя старый долг. Выход из этого цикла требует как личной дисциплины в финансовом планировании, так и, возможно, пересмотра рыночных практик в отношении продвижения слишком длинных кредитных сроков.
