Во Флориде офицеры задержали официантку, которая, по версии следствия, участвовала в сложной кредитной афере. Женщина успела приобрести целый автопарк из десяти транспортных средств всего за восемь дней, среди которых были Chevrolet Corvette и BMW i8. Чтобы получить кредиты, она указала в заявках невероятный месячный доход — 180 тысяч долларов.
Масштабная афера и быстрые покупки
Тридцативосьмилетнюю жительницу Майами-Лейкс Дуанье Сьерру было арестовано 9 апреля. Следователи из офиса шерифа округа Майами-Дейд расследуют так называемую кредитную схему «bust-out», когда преступники получают крупные займы на мошеннических условиях. По данным правоохранителей, женщина приобрела целый ряд автомобилей, внедорожников и мотоциклов в период с 4 по 12 октября 2023 года.
За эти восемь дней, как сообщают следователи, Сьерре удавалось обходить системы кредитных отчётов. Она успевала завершать каждую покупку до того, как накопленный долг успевал отразиться в её кредитной истории, что позволяло получать новые займы.
Мошеннические данные в кредитных заявках
Для получения финансирования женщина, по версии обвинения, указала несуществующую должность. Хотя она работала официанткой и кассиром в одном из ресторанов Майами-Лейкс, в кредитных заявках она фигурировала как генеральный менеджер этого же заведения. Именно благодаря указанному зарплатному доходу ей одобряли займы: она заявляла о 180 тысячах долларов в месяц, что составляет 2,16 миллиона долларов в год.
Как сообщают местные СМИ, список приобретённых Сьеррой транспортных средств напоминает каталог автосалонов, охватывая спорткары, семейные внедорожники и мотоциклы. Согласно сообщению, она приобрела такие автомобили:
Схема с посредниками и последствия
Бюро по борьбе с организованной преступностью округа Майами-Дейд считает, что это не было единоличным действием. Сьерру подозревают в роли «подставного покупателя» в рамках более крупной сети, в которую входят авто-брокеры и финансовые менеджеры дилерских центров.
По версии следствия, эти лица, имея доступ к системам, продвигали сделки, обходя стандартные кредитные проверки, завышая данные в заявках и добавляя высокомаржинальные опции, чтобы максимизировать свою прибыль, пока кредиторы не обнаружили бы сфальсифицированные цифры дохода.
Сьерре теперь грозит несколько уголовных обвинений, среди которых организованное мошенничество, крупная кража и мошенничество, связанное с транспортными средствами. В настоящее время она содержится под залогом в 26 тысяч долларов, а расследование продолжается, поскольку правоохранители стремятся раскрыть остальную мошенническую сеть.
Этот случай указывает на потенциальные уязвимости в системах автокредитования, где скорость обработки заявок иногда может преобладать над глубиной проверки. История также демонстрирует, как преступные схемы могут использовать цепочку из нескольких участников, каждый из которых выполняет свою роль для обхода средств безопасности. Подобные инциденты часто заставляют финансовые учреждения и дилерские центры пересматривать свои внутренние протоколы верификации доходов клиентов, особенно при крупных суммах займов.