by У Флориді офіцери затримали офіціантку, яка, за версією слідства, брала участь у складній кредитній афері. Жінка встигла придбати цілий автопарк із десяти транспортних засобів лише за вісім днів, серед яких були Chevrolet Corvette та BMW i8. Щоб отримати кредити, вона вказала в заявках неймовірний місячний дохід — 180 тисяч доларів.
Масштабна афера та швидкі покупки
Тридцятивосьмирічну жительку Маямі-Лейкс Дуаньє Сьєрру було заарештовано 9 квітня. Слідчі з офісу шерифа округу Маямі-Дейд розслідують так звану кредитну схему «bust-out», коли злочинці отримують великі позики на шахрайських умовах. За даними правоохоронців, жінка придбала цілу низку автомобілів, позашляховиків та мотоциклів у період з 4 по 12 жовтня 2023 року.
За ці вісім днів, як повідомляють слідчі, Сьєррі вдавалося обійти системи кредитних звітів. Вона встигала завершувати кожну покупку до того, як накопичений борг встигав відобразитися в її кредитній історії, що дозволяло отримувати нові позики.
Шахрайські дані в кредитних заявках
Для отримання фінансування жінка, за версією обвинувачення, вказала неіснуючу посаду. Хоча вона працювала офіціанткою та касиром в одному з ресторанів Маямі-Лейкс, у кредитних заявках вона фігурувала як генеральний менеджер цього ж закладу. Саме завдяки зазначеному зарплатному доходу їй схвалювали позики: вона заявляла про 180 тисяч доларів на місяць, що становить 2,16 мільйона доларів на рік.
Як повідомляють місцеві ЗМІ, список придбаних Сьєррою транспортних засобів нагадує каталог автосалону, охоплюючи спорткари, сімейні позашляховики та мотоцикли. Згідно з повідомленням, вона придбала такі автомобілі:
Схема з посередниками та наслідки
Бюро з боротьби з організованою злочинністю округу Маямі-Дейд вважає, що це не була одноосібна дія. Сьєрру підозрюють у ролі «підставного покупця» в межах більшої мережі, до якої входять авто-брокери та фінансові менеджери дилерських центрів.
За версією слідства, ці особи, маючи доступ до систем, просували угоди, обходячи стандартні кредитні перевірки, завищуючи дані в заявках та додаючи високомаржинальні опції, щоб максимізувати свій прибуток, поки кредитори не виявили б сфальсифіковані цифри доходу.
Сьєррі тепер загрожує кілька кримінальних звинувачень, серед яких організоване шахрайство, велика крадіжка та шахрайство, пов’язане з транспортними засобами. Наразі вона ув’язнена під заставу у 26 тисяч доларів, а розслідування триває, оскільки правоохоронці прагнуть розкрити решту шахрайської мережі.
Цей випадок вказує на потенційні вразливості в системах автокредитування, де швидкість обробки заявок іноді може переважати глибину перевірки. Історія також демонструє, як злочинні схеми можуть використовувати ланцюжок із кількох учасників, кожен з яких виконує свою роль для обходу засобів безпеки. Подібні інциденти часто змушують фінансові установи та дилерські центри переглядати свої внутрішні протоколи верифікації доходів клієнтів, особливо при великих сумах позик.
