Американці при обміні автомобілів мають рекордні заборгованості, і ситуація продовжує погіршуватися

Фінансова криза автопозик

Забудьте про Демогоргонів та моторошні паралельні світи – існує набагато страшніша “виворітна сторона”, ніж у серіалі “Дивні дива”, і вона затягує американських покупців автомобілів. Світ автокредитування перевернувся догори дригом, а цифри достатні, щоб збентежити навіть досвідчених кредиторів.

Згідно з новим звітом, середня сума заборгованості за “підводними” автокредитами, коли водії винні більше, ніж коштує їхній автомобіль, зросла до рекордних 6 905 доларів.

Це означає, що середній водій у США настільки глибоко під водою, що йому потрібно бути чемпіоном з фрідайвінгу, щоб безпечно повернутися на поверхню.

І на відміну від похмурого світу в серіалі Netflix, ця “виворітна сторона” наповнена не монстрами з іншого виміру, а дуже реальними проблемами, такими як зростаючі процентні ставки, подовжені терміни кредитування та швидко падаючі вартості автомобілів.

Чому водії потрапляють у боргову пастку?

За останніми даними Edmunds, понад чверть обмінів нових транспортних засобів пов’язані з боргами, що перевищують вартість авто. Цей показник досяг чотирирічного максимуму, зрісши з 24,2 відсотка у першому кварталі 2025 року та 26,6 відсотка у другому, до 28,1 відсотка в останньому періоді.

Так, ще більша кількість водіїв – 31,9 відсотка – перебували в аналогічній ситуації ще в першому кварталі 2021 року, але тоді вони були винні менше грошей (6 880 доларів проти 6 095 доларів).

Майже кожен третій власник із заборгованістю винний від 5 000 до 10 000 доларів, що є ще одним новим рекордом, а майже кожен четвертий обтяжений боргом понад 10 000 доларів. Задумайтесь над цим на хвилинку.

Як ситуація стала настільки складною?

Edmunds повідомляє, що проблема назрівала роками. Під час пандемії ціни на автомобілі різко зросли, а покупці розтягували свої бюджети за допомогою рекордно довгих кредитів, щоб придбати нові транспортні засоби.

Тепер, коли вартість вживаних автомобілів нормалізується, а ставки залишаються високими, ті самі покупці виявляють, що їхні автомобілі коштують на тисячі менше, ніж вони ще винні. Це повільна фінансова драма, що розгортається на під’їзних шляхах по всій країні.

У 2020 році середній показник негативної заборгованості становив трохи понад 5 000 доларів, але розрив зріс на 40 відсотків за шість років, змушуючи багатьох покупців включати більше позикових коштів у наступний автокредит. Додайте кілька додаткових опцій, і той новий автомобіль за 40 000 доларів, на який ви дивилися, перетворюється на 50 000 доларів.

Фактично, ми нещодавно повідомляли, що середня ціна угоди щодо нового транспортного засобу в США перетнула позначку в 50 000 доларів уперше після більш ніж року стабільного зростання.

Шляхи вирішення проблеми

Аналітики Edmunds кажуть, що немає швидкого вирішення для водіїв із заборгованістю, але найкращий спосіб уникнути поглиблення проблеми – чинити спокусі раннього обміну та добре подумати, чи дійсно ви можете собі дозволити – або навіть потребуєте – наступний автомобіль.

Негативна заборгованість 2019-25 років

Джерело: Edmunds

Ця тенденція відображає більш широкі економічні виклики, з якими стикаються домогосподарства, коли зростання вартості життя не йде в ногу з доходами. Підвищення процентних ставок Федеральною резервною системою для боротьби з інфляцією безпосередньо впливає на доступність кредитів, роблячи автокредитування дорожчим для споживачів. Крім того, швидка амортизація нових автомобілів після їх виїзду з дилерського центру означає, що багато власників можуть опинитися в ситуації, коли їхній актив швидко втрачає вартість, тоді як зобов’язання залишаються незмінними.