by Звичайний страховий застосунок може отримати нову роль
Багато людей мають на телефоні застосунок своєї страхової компанії. Він дозволяє швидко показати підтвердження страхування, перевірити покриття, попросити про зміни та зробити чимало іншого без зайвих дзвінків. Тепер нова співпраця між LexisNexis Risk Solutions та IMS може дати такому застосунку змогу відстежувати поведінку за кермом без OBDII-адаптера. Водії мають погодитися на участь, кажуть компанії. Питання в тому, чи розумітимуть вони все, на що насправді погоджуються.
Як працює оцінювання без додаткового пристрою
Система поєднує модель оцінювання Drive Metrics від LexisNexis з IMS EdgeSDK. Замість того щоб надсилати кожен фрагмент даних про водіння на хмарний сервер для обробки, телефон обчислює оцінку та пов’язані показники локально. Потім ці результати можуть впливати на рішення страховика щодо ціноутворення та андеррайтингу. Страховики можуть вбудувати технологію у власний застосунок або скористатися рішенням, яке надає IMS. Щоправда, жодна з компаній поки не назвала страховика, який уже запустив саме цю систему.
Економія для страховиків і пастка для водіїв
Для страховиків привабливість полягає у витратах. LexisNexis стверджує, що підхід може скоротити операційні витрати на програму страхування залежно від стилю водіння на 50–80 відсотків. Для водіїв це означає, що реєстрація може звестися до вмикання однієї функції в застосунку, який уже встановлено на телефоні. Саме тому екран згоди варто читати особливо уважно.
Приклад Allstate: дані, які легко пропустити
Наприклад, застосунок Allstate повідомляє користувачам, що ввімкнення додаткових функцій, як-от Drivewise, означає передачу точного місцезнаходження та даних про водіння компанії Allstate і її афілійованій компанії Arity. Розкриття інформації є, але водій, який просто натискає кнопки в надії отримати знижку, може не усвідомити, скільки всього можуть показати ці дані та як вони вплинуть на його тариф.
Що вже вміють телефонні телематичні програми
Ми вже бачили, чому ці деталі мають значення. Раніше повідомлялося, що телематичні застосунки в дослідженні IIHS могли виявляти дотики чи свайпи, дзвінки та те, чи був екран телефону розблокований приблизно в момент аварії. Водночас розблокований екран сам собою не доводить, що людина писала повідомлення або що за кермом був саме власник телефону.
Інший звіт про дані Nationwide SmartRide показав, що програма вимірювала дотики до екрана під час поїздок. Це приклади того, що можуть фіксувати наявні телефонні програми, а не підтверджений перелік того, що оцінюватиме нова система LexisNexis. Втім, вони демонструють, на що здатен сам застосунок.
Питання, на які ще немає відповідей
Наразі LexisNexis не уточнила, які саме дії з телефоном оцінюватиме її нова система, як вона визначатиме пасажира та які саме атрибути залишатимуть пристрій. Але сумнівів не викликає інше: скоро, а можливо, вже й зараз, існують страхові застосунки, які оцінюють ваше водіння та впливають на ваші тарифи. І якщо ви не звертали достатньо уваги на галочки, які ставили, то можете навіть не знати, що це відбувається.
Куди це рухається далі
Поява такого рішення показує, що телематика поступово перебирається з окремих пристроїв у звичайні смартфони. Для страховиків це означає дешевше масштабування: не треба купувати адаптери, розсилати їх клієнтам і підтримувати логістику. Достатньо оновити застосунок, який людина вже має. Для водіїв це створює іншу реальність: межа між зручністю, знижкою та постійним спостереженням стає майже непомітною.
Ключове питання не в тому, чи можна технічно оцінити водіння з телефону. Це вже доведено. Ключове — наскільки прозоро компанії пояснюють, які саме дані збираються, як вони використовуються та чи можна оскаржити оцінку. Якщо ці відповіді будуть заховані в довгих умовах, які ніхто не читає, нові системи лише посилять давню проблему цифрових згод. Тому найближчим часом варто стежити не лише за анонсами страховиків, а й за тим, як регулятори реагуватимуть на такі програми. Від цього залежатиме, чи стане телефонний телематичний скоринг зручним інструментом, чи ще одним непомітним способом контролю з боку страхової.
